最近看到一个段子,老百姓说房价太贵了,于是政策就给你降低首付比例。你再次强调房价太贵了,于是就给你降低了房贷利率。你说房价太高买不起,于是就给你解除了限制政策,甚至还想到了给你降中介费。我问的是房价为什么不降?
不知道什么时候,降房价就成了一个避之不及的敏感话题,但大家又都心照不宣。
房贷利率确实是降了,但收到的效果还是不够,应该说距离还很远。于是又盼来了存款利率的下调。咋感觉这么熟悉呢?就好比涨房价去库存一样。
6月8日,包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行在内的六家国有银行发布公告,纷纷下调存款挂牌利率,其中活期存款利率从此前的0.25%下调至0.2%,不同年限的定期存款利率也有所下调。
其实,从去年开始,国有大行存款利率就普遍进行了下调,现在各行挂牌利率降至2.5%及以下,执行利率告别了“3时代”。从市场角度分析,无外乎就是供求关系,由于存款的人多了,存款增长明显,供求关系改变带动了存款利率的下降。
从狭隘的角度看,说白了就是,这么低的利率明显是在劝退存款者,让大家拿着钱去消费。但凡是个真实的生活在现实中的老百姓都知道,不是自己不想消费,越是这样的时候,越需要存钱。你银行都这样,那岂不是让老百姓更慌?
经济学原理看,理论上来说,存款利率的下调,居民储蓄意愿会降低,将有利于刺激消费,拉动经济增长。无论是消费,还是买房,现实中老百姓都压缩了这些需求,并不是他们不需要,而是真的缺钱。所以,银行降低存款利率拉动消费的目的可能存在,但我认为更重要的还是在于降低银行的存款成本,缓解负债压力,增加银行的盈利。
对此,经济学家任泽平又看不下去了。
6月9日,任泽平发文称“我建议降普通储户的存款利率可以,应该同步降贷款利率,对于几年前过高的存量房贷利率也可以降降,有水才有鱼,不能涸泽而渔,现在的宏观经济环境,大家要共渡难关。相信经过一系列实质有力的措施,中国经济一定能重拾复苏之路,我对此充满信心。”
是啊,为什么降低存款利率这么容易,而降个贷款利率就这么难?说了好久的存量房贷利率更是杳无音信?
任泽平这次的建议还是得到了不少人的支持,也都纷纷附议,高昂的房贷利率与可怜的存款利率,相差悬殊。况且过去老百姓已经为了楼市去库存承担了过高的债务,背上了沉重的房贷。如今本来就受大环境影响,不敢消费,存钱没法存,贷款压力大。如何让他们买房和消费?
诚然,对于房贷利率下调确实降低了不少人的成本,为了吸引更多的购房者,可以理解,但事实上并没有达到效果。可是为什么喊了好久的存量房贷利率就不能降一降呢?不是购房者提前还房贷银行紧张的时候了?
降低刚需购房者的压力,缓解各种冲击,压力小了才能促进消费,带动经济,让利于民,让老百姓更能享受国家的红利,如果能把存量房贷利率下调,可以再次减轻百姓负担,实际上这是连锁反应,也必将影响生育意愿。
此前任泽平就表示,如果能降低存量房贷的利率,将有助于减轻居民还款压力,提振消费信心,促进经济复苏,是一件利国利民的好事。
有银行也表示,“存量房房贷利率加点重新调整可能性不大。各个城市目前利率不统一,如果要降,怎么降是个问题,以及可能还要与贷款人签订补充合同。最后,降低存量房利率还可能会影响到银行自身经营的稳定性。”
说实话,肯定没有我们想得那么简单,但至于利率不统一以及补充合同问题都不是问题,这么简单还用我教吗?现在各城市也不统一就不收了吗?可以按比例下调嘛!合同就更不成问题了,我相信购房者不会因为嫌麻烦就不接受了。
还有银行认为,若一刀切地等额下调房贷利率,容易带来各种套利空间;若制定差异化下调政策,又容易带来新的不公平。
我想说这都是借口,不公平作为借口将会导致什么事都办不成,因为任何事都不可能有绝对公平。就看你想不想罢了。
存量房贷款利率的变化对居民消费意愿的影响极大,根据天风证券数据显示,2021年我国居民房贷收入比为105.14%,而房贷收入比处于100%以上的高位时将严重遏制消费能力,这在收入预期出现下降的时点尤为严重。
其实说到底,银行已经降低了房贷利率,自认为受到了损失,所以通过降低存款利率来弥补一点是一点,你再让他降低存量房贷利率那不是放血吗?所谓的公平和麻烦不过是借口罢了。不降我也能理解,这也说明存量房贷数据庞大,买了房的人太多了,所以还指望他们消费和继续买房又从何说起呢?要想居民少储蓄,多消费,最根本的办法,就是增加他们的收入,让他们的收入有保证。